近日，北京市民王先生接到一个境外陌生电话，自称是某电商平台客服人员，表示王先生在平台上购买的年货中了大奖，通过提供二维码可获得高额现金返利。“那人一上来就能说出我的订单信息，包括在哪家店下的单，下单时间，信息都是准确的。”幸运的是王先生平时警惕性较强，便留了个心眼说了一句“你这电话怎么是境外的？我再拨打购物网站的官方热线问一问”，结果对方便直接挂掉电话。此后王先生通过平台APP与客服取得联系，客服则回应“是诈骗电话，不要进行任何操作”。

近几年，类似王先生遇到的诈骗活动层出不穷。还有一些公司及个人假借投资理财名义，以高额返利为诱饵，通过保本高收益、无风险、有担保等虚假宣传，诱骗广大群众，给人民群众财产安全带来损失。

对此，有业内人士告诉《金融时报》记者，除了有关部门持续加强对不法分子的处罚力度之外，各类金融机构也须切实加强消费者权益保护工作，在事前做好宣传防护，提升消费者金融素养，共同守护好消费者的“钱袋子”。

诈骗套路频现

如今，电商购物愈发普及，电子支付方式“飞入寻常百姓家”。中国人民银行金融消费权益保护局发布的《消费者金融素养调查分析报告（2021）》（以下简称《报告》）显示，整体来看，最近两年内77.02%的受访者使用过手机付款，71.32%使用过现金进行支付。

业内人士表示，数字金融的快速发展给金融消费者提供了更好的消费体验、更便利的金融服务渠道、更丰富的产品选择以及更具包容性的服务模式与产品。同时，也会带来一些风险，比如信息不对称、交易欺诈、个人金融数据和个人信息泄露、过度营销带来的过度贷款等非理性消费，这些都在不同层面对金融消费者权益构成侵害。

在金融诈骗方面，有一些不法分子利用部分金融消费者法律意识淡薄、为利所图的心理，以高额报酬吸引人们办理银行卡，并利用这些银行卡从事非法赌博、洗钱、传销等活动；还有骗子以“无需抵押、没车没房没工作，凭身份证当天即可放款20万元至50万元”来吸引急用钱者，随后要求缴纳高额手续费，往往贷款没到手，手续费先被骗走。

业内专家表示，网络诈骗的花样虽层出不穷，但也都大同小异，都是抓住人性的弱点。除了利用人们贪小便宜的心理，诈骗分子还会利用贷款保证金、虚假APP等形式进行诈骗，向被骗者索要二维码等。为了更好防范诈骗，消费者应做到个人信息不泄露、不明链接不点击、可疑账户不转账、兼职刷单不参与、网络贷款防陷阱、平台投资不轻信。

机构加强消费者权益保护

有专家表示，与钱袋子鼓起来的速度相比，公众在提升金融素养、掌握金融消费权益等方面的成长速度相对迟滞。金融消费权益保护关乎人民群众切身利益，关乎老百姓如何守好“钱袋子”，强化消费者权益保护，是金融机构的职责所在。

消费金融作为与消费者联系最为密切、最直接的金融领域之一，从业机构践行金融消费者保护已成为行业发展重要根基。从实践中看，消费金融公司在推动金融消费权益保护工作主要有如下重点：一是加大金融消费知识宣传教育力度，帮助消费者掌握金融消费知识和能力，理性参与金融消费；二是严惩侵害金融消费者权益行为，畅通投诉咨询渠道；三是不断优化金融产品与服务供给，以良好的金融产品和服务促进消费者进行金融消费。

提升消费者金融素养

增强居民和家庭的金融意识，统筹开展集中性金融知识普及活动，提升消费者金融素养，有助于守住老百姓的“钱袋子”。

《报告》显示，从国际比较看，我国消费者的金融素养水平在全球处于中等偏上水平。其中，在金融态度方面我国具有优势，在基础金融知识方面还有差距。从重点群体看，我国消费者金融素养在年龄上的分布呈现倒“U”型，老年人和青少年的金融素养水平相对较低，“一老一少”是金融教育持续关注的重点对象。

因此，在引导消费者自觉远离非法金融活动、提升消费者整体金融素养水平的过程中，需关注重点人群。尤其是老年人在适应金融数字化方面还存在明显不足，依赖传统渠道和方式满足自身的金融需求。要关注老年人的数字金融转型风险，保持足够耐心，避免老年人在转向数字渠道时遭到非法金融活动的侵害，加大对老年人的金融消费权益保护。而对于青少年而言，则要加强金融教育顶层设计，进一步提高金融教育战略地位，避免其产生非理性的投资行为和冲动交易。

业内人士表示，通过金融教育提升国民金融素养水平，有助于促进普惠金融深入发展，有利于维护金融消费者的长远利益，有益于金融市场健康稳定发展。