家庭理财时，就应该以夫妻双方的共同收入来进行计算，不管是双方各自管理资产，还是共同管理家产，双方都应该有家庭的资产大局观，做到心知肚明。这样就算是分开管理，也不会因为有距离而产生隔阂。那么想要掌握家庭理财的秘诀，了解这一步很重要。

在投资理财的过程中，夫妻双方要主动的共同商量如何进行投资理财，哪怕其中有一方没有理财的经验，也要让对方知道这笔资金的用途，这样不仅强者可以帮助弱者，还可以避免双方有不知情的情况出现，也可以避免理财亏损。投资本身就是具有风险性的，对于家庭理财来说这是比较理性的投资方式。

于家庭理财最大的问题是投资比例的多少？手中的资金如何进行投资？选择什么样的理财产品？这些问题都应该在投资前想好，不要在有损失后再讨论如何进行理财，如果因为投资理财的方法错误，导致家庭矛盾增加，那就得不偿失了。

在进行投资理财前，夫妻双方可以进行风险评估测试，可以以个人的情况为准，也可以以家庭的整体情况为主，评估家庭更适合哪一种理财方式。投资的类型分别为保守型、稳健型、平衡型、激进型投资者，我们要根据自己的情况选择适合的理财方式，才可以在低于风险的同时增加家庭收入。理财的目的是为了资金的保值和增值，在尽量少亏多赚的前提下，增加自己的整体收入。保守型的家庭主要是以货币基金、债券、国债等低风险的理财产品为主，尽量不要过多资金参与到中高等风险的理财产品。

家庭风险评估要过一段时间就测评一次，因为是根据家庭状况来分析的，所以每年都会有不一样的结果，要根据不同的情况来配置资产，才能保证家庭总资产是增长的。家庭理财一件非常重要的事情，只有做好规划才能更好的进行投资理财。